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什么样的信托不能碰？
来源: | 作者:陈晓薇律师团队 | 发布时间: 2020-03-26 | 3902 次浏览 | 分享到:
咨询：什么样的信托不能碰？

信托公司有好多，每一个好像都很厉害的样子，所以到底什么样的信托不能碰？

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回复：
我国目前登记在册的信托公司共68家，其中64家是国有或者国资控股，4家是民营。其中已经有1-2家暴雷，但基于信托公司是法律规定的金融机构，所以并未以非法集资类犯罪进行刑事立案调查。

首先要搞清楚什么是信托？

“信托”这一概念，最早起源于英国十一世纪, 19世纪初传入美国后,在美国得到快速的发展。经过几个世纪的发展，其间出现过多种信托的定义，但时至今日，仍没有一个非常准确的定义。我国2001年出台的《中华人民共和国信托法》将其定义为：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。


这一定义体现了信托的如下特点：

1.以信任为基础。信托设立的基础是信托中各关系人的充分信任。委托人基于信任，将财产完全托付给受托人，由其进行合理管理及处分；而受托人基于委托人的信任，自主运用受托财产，不受其他人干涉。

2.设立信托的前提是财产权。如果委托人没有财产的合法所有权，他就无法将财产信托出去，也无权决定这笔财产的最终归属。

3.信托财产所有权与利益权相分离。信托财产一经委托，受托人即拥有了该财产所有权，可以以自己的名义独立的行使财产权利，而受托人管理和处置信托财产所产生的一切利益，最终归为受益人所享有。

4.信托财产的独立性。信托一旦成立，信托财产即独立于信托各关系人存在，不属于任意一方的私人财产。委托人一旦将财产交付信托，便丧失对该财产的所有权；受托人虽取得信托财产名义上的所有权，其不能享有信托利益；受益人的受益权是一种信托利益的请求权，在信托存续期间，他不得行使对信托财产的所有权。

其次要搞清楚我国的信托法律体系及业务种类有哪些？
我国在1979年开始着手开展信托业务，直至2001年前，该领域一直较为混乱。2001年，国家颁布《中华人民共和国信托法》，开始进行规范化调整。2007年，《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》正式颁布，开始实施分类监管与行业整顿，信托行业的发展逐渐规范化，我国“一法两规”的信托法律框架正式搭建起来。

随后，2010年《信托公司净资本管理办法》、2014年《信托业保障基金管理办法》、2015年《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》、2017年《信托登记管理办法》等文件相继发布，与“一法两规”共同构成了我国信托法律体系。

在我国不断完善的法律体系下，信托业务不断发展，衍生出融资、投资等职能。传统的信托业务，主要由信托基金作为实体法人，代表受益人管理资产，并收取管理费。而在2014年银监会《关于调整信托公司净资本计算标准有关事项的通知（征求意见稿）》中，将信托业务按照功能划分事务管理类信托业务与非事务管理类信托业务，而非事务管理类信托业务又分为投资类与融资类信托业务。

事务管理类信托业务又称通道业务，指委托人自行负责前期尽职调查及存续期信托财产管理，自愿承担信托投资风险，受托人仅负责账户管理、清算分配等事务性工作，不积极承担管理职责。

投资类信托业务主要包括证券投资、非公开市场金融产品投资和非上市公司股权投资等，不设预期收益率。

融资类信托业务则主要包括信托贷款、受让信贷、股票质押融资等业务，主要特征是设有预期收益率。

最后，搞清楚信托可能涉及哪些刑事犯罪？

尽管原始的信托是为了规避当时的法律而产生的，但由于信托符合市场经济的客观需要，逐步为现代市场经济国家所接受，并将信托纳入了法制轨道。信托违法犯罪的行为，从私利出发，破坏了信托市场秩序和国家宏观管理，给经济发展和人民生活带来了极大损害。

我国信托行业正在重建和发展过程中，但信托违法犯罪也与其他新类型的违法犯罪一样，已经出现并产生了较大损失。近五年来，涉信托类刑事犯罪案件共发生1307起，其中非法集资类案件242起，贪污贿赂、职务犯罪374起，案件呈逐年增长趋势。

信托行业可能涉及的犯罪有

1.擅自设立金融机构罪 2.非法经营罪3.非法集资类犯罪4.背信运用受托财产罪5.洗钱罪贪污罪6.职务侵占罪7.挪用公款罪与8.挪用资金罪9.受贿罪10非国家工作人员受贿罪

结论：

不管是投资还是从业，建议选择国资背景的信托公司。

另，有很多私募、理财公司等打者信托的旗号，行非法集资之实，也应慎重。

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